투자 조건표, 이 다섯 가지만 먼저 읽어보세요.

01 · 무엇에 · 얼마나

투자 대상과 기간부터 내 말로 설명해보세요.

첫 번째는 투자 대상과 권리입니다. 어떤 기업에 어떤 방식으로 투자하는지, 내가 갖는 권리가 무엇인지 확인하세요. 서비스를 제공하는 회사와 실제로 투자하는 기업은 다를 수 있으니, 계약서에 적힌 기업명을 확인하세요.

두 번째는 기간입니다. 신청일, 납입일, 계약에서 기간을 세는 기준일, 만기일을 확인합니다. 각 날짜가 같더라도 무엇을 의미하는지 구분해서 읽으세요. 목돈이 필요한 날보다 투자 만기가 늦지는 않은지도 확인해야 합니다.

02 · 수익 · 비용

수익률을 볼 때는 기간과 세전·세후 기준을 확인하세요.

세 번째는 수익의 산정 방식입니다. 연 기준인지 전체 기간 기준인지, 세전인지 세후인지, 지급 시점은 언제인지 읽어보세요. 소득공제로 줄어드는 세금과 투자에서 받는 이자도 구분합니다. 두 항목이 같은 날 한꺼번에 입금되는 것은 아니에요.

네 번째는 비용입니다. 투자자 수수료가 없다는 안내가 세금까지 없다는 뜻은 아닙니다. 투자자에게 부과하는 수수료와 이자 지급 시 원천징수 등 세금의 성격을 나누어 확인하면 실제 금액을 이해하기 쉽습니다.

03 · 회수 조건

회수 방법을 알아야 기간도 제대로 이해할 수 있어요.

다섯 번째는 회수 조건입니다. 만기에 어떤 절차로 정산하는지, 그 전에 자금이 필요하면 어떤 제한이 있는지 확인합니다. 계약 변경이나 전환에 관한 내용이 있다면 어떤 경우에 권리와 정산 조건이 달라지는지도 설명을 받아보세요.

소득공제를 받을 수 있는지와 원금을 돌려받을 수 있는지는 별개입니다. 세제 혜택이 법에 근거한다는 사실이 개별 기업의 상환을 보장하지는 않습니다. 또한 일정 기간 안에 투자지분을 회수·이전하면 공제세액에 영향을 줄 수 있으므로, 내 자금 계획과 보유 조건을 함께 읽는 것이 좋습니다. [근거]

이 내용을 모두 암기할 필요는 없습니다. 다만 “필요할 때 바로 찾을 수 있는 돈인지”, “만기 때 어떤 문서를 확인할지”에 대한 답은 갖고 시작하세요.

04 · 확인하고 선택

다섯 가지 답을, 한 장에 정리해보세요.

1. 1

   투자 대상과 기간을 적어요.

   기업·투자 방식·금액·만기를 한 줄씩 기록해요.

2. 2

   수익과 비용을 구분해요.

   절세 혜택, 이자, 수수료, 세금의 항목을 나누어요.

3. 3

   이해하지 못한 조건을 질문해요.

   말로 들은 답이 어느 문서에 있는지 함께 확인해요.

드림은 투자에 필요한 내용을 이해하기 쉽게 안내합니다. 다섯 가지 항목을 확인하다가 모르는 내용이 있으면 카카오채널로 문의해주세요.